赴港买保险需要注意的四个风险

　　香港保险吸引众多内地人，主要有三个原因，保费更便宜、收益率更高、免赔条款更少。一般来说，保障型产品，同样的保费，香港的保障水平更好，保障范围更广，如果购买收益型的，同样的保费，香港的收益也更高些。如此大的诱惑带来的不仅是香港保费的内地占比份额快速增加，对于投保人来讲，高额的保障背后早已隐患重重。

　　一)“地下保单”　一般内地居民购买香港保险产品有两种途径：一是香港保险公司的营销人员到内地销售、签单，并通过伪造入境记录让保单生效;另一种是内地居民过境香港，在停留期间购买香港保险产品。而前者属于违法行为，不受法律保护。

　　二)贬值风险　内地人士赴香港买保险，若是长期储蓄型且以港币标价的保单，汇率风险则较大。港币和美元挂钩，与人民币的1元兑换价，7年内从1.2元跌到0.8元，相当于本金40%的亏损。长期来看，香港保单未必有其声称的高收益。因此，投保时应注意是以港币结算还是人民币结算。

　　三)就医赔偿不便　若内地人赴港买了重疾险或其他健康险后，仍在内地就医，则只有就医于保险公司指定的签约医院才能获得赔偿。据了解，香港各保险公司的内地签约医院数量十分有限，具体到投保人身边的更少之又少。

　　四)公司破产血本无归　在内地，保险业有保险保障基金，如果有保险公司依法破产，其有效资产又无法赔偿所有保单损失时，这笔保障基金就能使保单持有人的损失低于保额的10%。如果在境外购买，一旦保险公司破产，投保人很可能血本无归。不过，为解决投保人的后顾之忧，目前的香港保险法规也对此作出规范，即在香港保险公司出现偿付能力不足被合法破产后，有关部门将对其进行清盘，投保人可以通过登记债权获得一定补偿。

　　近年来，和王阿姨一样，内地人赴香港购买保险已经成为一种潮流。香港保险产品保费低，回报高，覆盖面广，理赔条款宽松，是内地消费者对其青睐有加的重要原因。不过，值得投资者注意的是，选择保险的重点是保障，并非发财;同时，赴香港购买保险也会面临汇率、就医赔偿、境外诉讼等风险。

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