香港保险严格核保 宽松理赔

　　据获悉，有港保公司相关负责人介绍，香港市场上的保险比起内地来，有几大优势。

　　首先，从保障范围来看，以重大疾病保险为例，内地重疾险目前最多保障约40种重大疾病，而且不包括原位癌等特殊重疾。但在香港，内地不可保的项目均可保。以重疾险为例，香港重疾险可以保障50种以上或最多120种重大疾病。另外，还提供原位癌、艾滋病等十几种特殊重疾的保障。

　　从保费和保额方面来看，内地保险产品组合相对简单，保费相对更高。在香港，同样的保障额度，保费要大大低于内地产品，仅为内地保费的60%至70%左右。在保险产品的设计上，内地保险的组合和灵活性都比不上香港。在投资收益方面，由于近期内地股市不景气，对保险投资收益有一定影响。内地保险公司中，国际信贷评级只有一家接近A级。而香港保险公司面向全球投资，收益比较稳定。在收益保障方面，主要跟保险公司的长期信贷能力及资产稳健度，也就是国际信贷评级有关。目前香港的几大公司都是A级。

　　此外，虽然内地保险业的市场潜力和拓展空间较大，但保险市场尚处于初级阶段，保险合同条款判断标准不够完善，一旦不认同判定标准，容易造成保单理赔纠纷。而香港地区的保险经过上百年运作，保单条款更注重保护客户利益;香港的终身寿险几乎没有“免责条款”。香港保单中的“不可争议”条款规定保险公司不能宣布两年以上的寿险保单“作废”。

　　在理赔方面，国内保险业通常存在“宽投保，严理赔”的问题。只有意外险的理赔比较简单便捷。而香港的保险公司实行“严格核保，宽松理赔”。在投保阶段强调“如实告知”，从而在理赔阶段比较简单快捷。

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